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香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

配置储蓄分红险的人士大致可分为三类:

一、买来为子女作为教育基金;

二、作为自己的养老计划;

三、用来传承留给下一代的。

储蓄险的用途不同,在产品选择的策略上就有些不同,今天我们就目前香港市场最热销的两款王牌储蓄分红产品:友邦「充裕未来」3与保诚「特级隽升」2来详细做个详细对比,以便各位有所需求的朋友更好的选择。

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

分红比较

   香港储蓄类产品基本都是八年回本 ,长线复利的产品 。简单来说就是时间越长,复利滚动收益越高,所以这一类的产品主要是长期的回报收益,比如说20年或者30年的回报对比。

我们以0岁宝宝为例,每年10w美金,缴费期5年,总保费50w美金。

在不提取的状态下:

0岁 男孩 保费缴付期=5年  总保费$500000 
公司
友邦
保诚
计划名
充裕未来3
特级隽升2
保费缴付期
5年
5年
每年保费
$100,000 
$100,000 
保单年度
保证现金价值(美元)
10
374923
376085
20
508736
515567
30
614595
557928
55
908531
686045
60
959919
720140
80
1194246
879253
100
1486127
1073495
保单年度
非保证现金价值(美元)
10
212668
215001
20
685044
660967
30
1708235
1787749
55
11376850
11864096
60
15948315
16817278
80
61884992
66825171
100
238338391
268495409
保单年度
预期总现金价值(美元)/预期每年回报率
10
587591/ 2.03%
591086/ 2.10%
20 1193782/ 4.94% 1176534/ 4.85%
30 2322831/ 5.63% 2345677/ 5.66%
55 12285382/ 6.21% 12550141/ 6.26%
60 16908242/ 6.25% 17537418/ 6.31%
80 63079266/ 6.39% 67704424/ 6.48%
100 239824629/ 6.50% 269569775/ 6.62%
保证回本期(Year) 20年 19年
预期总回本期(Year) 8 8

现金价值对比结论:

    前25年友邦略微超过保诚;第25年起,保诚开始超过友邦;随着年份的增加,保诚超过友邦的幅度逐步拉大,到100岁,保诚比友邦现金价值多了2974万美元,比友邦高12.4%。这也就是我们之前一直说的,保诚调高了特级隽升2的预期收益。

从以上数据能够看出,前20年友邦回报率较高,30年之后保诚较强劲。在30年期时的现金价值总额,隽升2只比充裕未来3高了2W美金。隽升2最后期的收益率会比充裕未来3高。

在提取的状态下:

保险公司 友邦 保诚
产品 充裕未来3 特技隽升2
年缴保费(美元) 100000.08 100013.76
交付年期 5 5
总保费 500000.4 500068.8
18-21岁每年可提取金额(共提4年) 100000/年 100000/年
30-45岁每年可提取金额(共提16年) 160000/年 140000/年
现金提取后的基本金额 32498 54708

提取的状态下,友邦共提取296万美金,保诚提取264万美金,友邦的收益会高一点。因为友邦的股票投资份额高些,友邦在每年都可以部分提取的情况下分红更高一些。

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

分红实现率比较

     再来说说各位朋友们最关心的一个问题,收益演示是美好的,但是收益率能不能实现呢?演示收益肯定不是随便写的,万一保险公司写成800%达不到等于没写,为此,为保障客户权益,香港保险业监理处要求各保险公司每年公布预期收益完成比率(实际收益率和计划书收益率完成百分比,此条款缩写为“GN16”),也就是说保险公司公布的预期演示收益是要公布于众的。保诚和友邦作为两家世界500强的公司,为了公司的信誉和评级,这个问题我们大可不必操心,两家公司过去的历史数据也可以打消各位投保朋友的疑虑。

友邦:↓

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

保诚:↓

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

从公布的达成率来看,友邦的达成比率差不多都是100%,不低也不高。保诚根据不同年份产品,完成比率有的超过100%,有的不到100%,保诚的实际完成比率是围绕保单计划书进行波动。

(香港分红险对比)

    保诚的分红有波动,跟他的投资水平、风控能力,以及分红理念都有关系。保诚的分红理念是公司赚取利润的90%分给客户,这是一把双刃剑,收益好的年份,大家都得到了超预期的分红,皆大欢喜;而收益不好的年份,如全球金融危机来临时,分红就会减少很多。但长期预期收益还是没问题的。

      从提取不提取两种情况看,收益是不同的,所以这时候就看客户的提取方式和需求来决定哪款更适合。

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

产品细节比较

①缴费年限:

充裕未来3 :5年缴/10年缴,两种年期选择;

  特级隽升2 :整付/5年缴/8年缴/12年缴可供选择。

 从缴费年期上可以看出,特级隽升2的选择更加灵活。

②回本周期:

充裕未来3:预计第8年回本,保证回本周期:第20年

特级隽升2:预计第8年回本,保证回本周期:第19年

 回本周期上两者相差不大,基本可忽略。

③身故赔偿:

充裕未来3:身故赔偿金是已交保费总和的105%或者是当时保单的现金价                       值总额,两者取最高;并且首12个月若受保人意外不幸身故,                         则额外赔偿已交保费总和的100%,最高上限10万美金。

特级隽升2:身故赔偿金是已交保费总额的100%,首十年每年增加已交保                      费的3.5%,最高至135%;或者是当时保单的现金价值总额,  

                    两者取最高。若受保人于首五年或缴费期内(取较晚者)意外

                   不幸身故,则额外赔偿已交保费总和的100%。

从身故赔偿金方面来讲,特级隽升2稍稍具有优势,赔偿的范围更广一些,更加人性化。当然,每个人都不希望有此类赔偿的发生。

④更改受保人

充裕未来3:可更改受保人2次(保单到新受保人的100岁)。

特级隽升2:可更改受保人无限次(虽然是无限次,但无论怎么改保单都是

到 首名受保人的100岁)。也就是说,你可以更改无限次, 

                   但是所有受保人加在一起年龄不得超过首个受保人100岁。

所以,充裕未来3虽然只可以更改2次受保人,但是并没有年龄限制,换句话说,以极端情况来推算,充裕未来3保单最长可保298年,达到财富传承的目的。综上所述,从更改受保人这点来看,充裕未来3就比较人性化了,完美解决财富传承的问题;当然,特级隽升2也可以,只不过更改时要注意受保人年龄,使财富得到最大限度的传承。

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

隽升特有优势

①投保人意外身故保障:

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

    简单理解,当保单持有人在缴费期内意外身故的话,剩下的保费可以“豁免”。加引号的意思是保险公司赔给你剩下的保费,你可以选择缴付保费,也可以选择自由运用。

②学术优异奖:

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

    如果是父母为子女投保,那么子女在保单生效期间可以就以上其中一项学业成就获得奖金1次。

香港分红险对比: 友邦充裕未来3 🆚保诚特级隽升2

写在最后

   经过以上比较,相信大家已经对这两款王牌储蓄产品非常熟悉了,各自的优势点非常清晰,这也是产品热销的原因所在。

其实每家产品都是大同小异,关键是看您更在意哪点保障。充裕未来3和特级隽升2都是市面上最王牌的储蓄爆款产品,所以没有孰好孰坏,只有哪个更适合自己的需求。

香港分红险对比

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