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富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
新闻不断的2020,世界流动着未知。

眼下,香港金融地位的话题被各类媒体所关注。而作为普通投资者,尤为关切的是香港金融中心位置是否会受外部影响,以及在港资产安全等问题。

 

为此,香港特区政府财政司司长陈茂波31日对此事作出如下表态:

 

1.不影响香港资金自由进出

香港特别行政区不实行外汇管制政策,港币可以自由兑换是在香港基本法第一百一十二条列明的,这是庄严的宪制保障,也是香港国际金融中心地位的关键要素之一。

 

2.不影响香港联系汇率制度运作

联系汇率制度运行的条件是需要持有充足的美元,目前香港的外汇储备规模相当充裕,资产超过4400亿美元,香港的资金自由流动和港币自由兑换将一如既往受到香港基本法的保障。

 

3.国家是香港保持国际金融中心地位最坚实的支持和动力

国际金融中心的发展从来不是别国赋予的。香港国际金融中心的地位是经年累月、一点一滴努力建设的成果,也有赖于国家一直为香港提供强有力的支持。

所以,比较客观的看法是,美国目前的举动对市场造成少许干扰,但实际影响有限。
长远看,尤其是香港的金融及金融服务业基本面依然稳定,作为支柱产业的基本面不会变。香港保险行业繁荣程度排名全球第一位,是高净值客户底层资产配置的最优选择。
面对这样的情况,攻守兼备的财富计划无疑是上佳的选择,今天我们就来看一款这样的计划,它既能让财富稳健增值,又能满足财富代代传承的需求——富T保险的第二代「爱丰盛」寿险计划。
富通保险爱丰盛
富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
简单讲,富T「爱丰盛」II 更像是一份平衡流动性与收益性的财富储蓄及传承计划。
通过一次缴费,得一份保单,给到我们的是稳中求胜的专业投资、兼得自由现金流、同时考虑了财富传承、并享有多项增值服务。
也就是我们说的,让财富安心增值。

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划

「爱丰盛」II

让财富增值更安心

 

1)保证回本期最短至6年

大额保费折扣前整付保费为300,000美元或以上的保单,保证回本期短至6年。(如加上非保证收益部分,回本期可能最短至5年)

 

此计划可作定期提取,如自制退休金或孩子教育基金,所以适合为退休未雨绸缪的人士或为子女计划未来的父母。

 

2)保单开始时,就可享现金价值

保单开始时,现金价值可高达已缴付保费总额*之86%。

 

这也称为首天退保现金价值,如「爱丰盛」II 这类储蓄险都会比较高,故还能做保费融资。

(*只适用于大额保费折扣前整付保费为 300,000 美元或以上的保单。已缴付保费总额指基本计划应缴付并已缴付之保费总额。如客户作出部份退保,已缴付之保费总额将按比例降低。)

 

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
「爱丰盛」II 

攻守兼备的长线投资

1)长线增值,储蓄期至新受保人128岁

您可于第1个保单周日起无限次转换受保人,而保障期亦会调整至新受保人128岁,让保单价值可以享有充足的财富增值期。

 

2)更好把握投资机遇,终期红利锁定选项

终期红利锁定选项分为「自动锁定回报选项」及「客户锁定回报选项」,区别是由富T为客户自动锁定终期红利,或客户自行决定锁定终期红利,将红利锁在有利水平。

 

3)灵活定期提取,如自制养老金

缴1次保费,可在第5年开始每年提取5%已缴保费总额*,至受保人128岁,满足退休规划、子女教育等多样化的生活支出,让自己未来的生活无忧。

(*只适用于大额保费折扣前整付保费为300,000美元或以上的保单。)

 

A先生,自制退休金的案例

 

55 岁时,他投保整付保费 300,000 美元的富T「爱丰盛」II。

 

60 岁退休,并由此时开始每年从保单提取 15,000美元(已缴付保费总额之5%)作生活之用,保单依然可以提取到保单完结,让A先生安心享受安稳退休生活。

 

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
「爱丰盛」II

一种财富传承的选择

 

1)享有充足财富增值期(转换受保人选项)

通过转换受保人选项,其目的就是延续保单,让保单价值可以享有更为充足的财富增值期,同时让财富无限期传承。

 

2)让传承得以轻松延续(保单延续选项)

保单持有人可于受保人在生及保单生效时指定一位受益人,于受保人不幸身故后成为新保单持有人(如适用)及新受保人。

 

也就是说,即使受保人发生突如其来事故,也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新受保人128岁。

 

3)弹性身故赔偿支付选项,类信托式分期给付

提供三种身故赔偿方式:

 

1.现金全额支付

 

2.固定支付方式

A)10年、20年或30年(每年/每半年或每月领取).

B)一笔部分领取+固定支付方式

 

3.递增支付方式

首先按分期方式(每年、半年、每月)支付身故赔偿金额。然后由第 2 年起,身故赔偿支付金额将会按每年增加 3%。

 

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划

 

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划
「爱丰盛」II

提供不幸意外身故额外赔偿

首8年额外意外身故赔偿

如果受保人于首8年因为意外而身故,将获得额外意外身故赔偿,金额为已缴纳总保费的100%。

(注:每受保人最少赔偿为15,000美元,而上限则为150,000美元。)

 

保费融资是香港保险相较于内地保险的一大优势。

 

那保费融资到底是怎么回事?类似富T「爱丰盛」II 这种有保费融资功能的产品又能为投保人带来什么优势?客户又该如何操作?

「爱丰盛」II 保费融资概况

 

1.贷款利息:贷款年期3年:港币P-2.1%,贷款年期5年:港币P-1.9%

2.贷款额:港币100万或以上至港币5000万

3.贷款年期:三年,五年

4.手续费:贷款额0.5%

5.客户需存入银行户口的款项

需缴的保费+保費徵費+手续费0.5%+预留6个月贷款利息

 

什么是保费融资?

和贷款买房很类似,投保人向银行贷款购买保险合同,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直至贷款还清。

 

提供保费融资的「爱丰盛」II 能为投保人带来什么优势?

富T「爱丰盛」II 的保单在签发当天,就有一定的现金价值,如上文所说,为已付保费的86%*。而银行收取这张保单作为质押品以后,愿意提供这份保单价值约95%的贷款。

(*只适用于大额保费折扣前整付保费为 300,000 美元或以上的保单)

 

所以,银行愿意提供的最高贷款为保费的约81%(86%*95%),而客户本身拿出的资金仅为保费的约19%。这意味着,客户的现金流动性将大大提高。

 

 

我们举个例子:VIP先生的保费融资:

 

富通保险爱丰盛II:让你稳中求胜的寿险计划

注:未含保费徵費

 

假设VIP先生投保30万美元的富T「爱丰盛」II 寿险计划,本来需要一笔过缴费30万美元。

 

如果选择保费融资,会有什么优势呢?

 

保单:「爱丰盛」II 30万美元

保单首天退保现金价值=25.8万美元(30*86%)

银行最高贷款比例:约95%

 

最高贷款金额=25.8*约95%=24.17万美元

个人最低仅需支付=5.83万美元的保费。

(注:实际比例根据个人不同情况决定)

 

 

「爱丰盛」II 保费融资流程示意

我们就拿熟知度较高的贷款买房流程来类比说明:

 

1.签合同

和开发商签购房合同(和保险公司签保险合同);

 

2.向银行申请贷款

随后拿着购房合同(保险公司出具的“退保现金价值单据”(CashSurrender Value Letter))去合作的银行申请贷款;

 

银行根据你的房产价格(保险产品的首日退保现金价值)给予一定比例的贷款额度。

 

3. 汇款

贷款下来后,银行直接汇款给房产公司(保险公司)和你的首付一起,完成房款(保费)的交付;

 

4. 每月还款

房屋贷款,每个月连本带息还给银行;保费融资,每个月只需偿还贷款利息,贷款的本金是保单终止(退保或者理赔)的时候,再由保险公司一次性偿还给银行。

 

(注:具体细节以富T官方为准,此处只做说明示意。)

 

香港是全球前三位的国际金融中心之一,拥有百年的金融历史积淀,作为一个成熟的国际金融中心,它积累了庞大的金融运作经验、软件、操作、网络等无形实力,从过去一百年来看,香港都是财富的避风港。
同时,作为亚洲第一金融中心的香港,在金融各个行业分支中都保持领先地位,其中,保险业则排名全球第一。
而港险又是美元保单,为家庭配置外币资产,可以为未知风险预留更多解决方案,也可以减少家庭资产由于特定需求所引起的价值变动,而这一切都因美元货币长期在全球市场的强势表现所致。
几天前人民币兑美元汇率破7.18,而24个月前是6.33。也就说,如果您在2年购买了美元保单,你的保单在中长期4%-7%收益的基础上,美元保单还可叠加近13.4%的汇率收益!
当然事情都有其两面性,短期可能会有波动但美元中长期走强还是大概率,所以配置美元资产需要被认真考虑了。
 

富通保险爱丰盛

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