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充裕未来5盈尙,2020年全网最详尽解说

充裕未来系列自2015年8月推出,一直持续成为香港保险市场上最受欢迎的储蓄分红险之一,是子女教育基金、退休养老计划、财富传承的首选。

充裕未来5——「充裕未来·盈尚」重磅上线!香港友邦于2020年7月17日(星期五)正式推出,继续秉承香港储蓄分红险的众多优势:   

充裕未来5盈尙,2020年全网最详尽解说

1 首先,我们来聊一聊分红储蓄保险客户最关心的问题---产品分红履行比率,即这个分红产品的数据是否能达到它计划书所演示数据呢?

2020年香港各大保险公司的分红实现率公布的稍微有点晚些,不过值得欣慰的是数据非常漂亮,友邦近日在其官网公布其王牌储蓄分红险储蓄分红险充裕未来的分红实现率,达106%。

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友邦香港将每年最少检讨及釐定红利一次。友邦会考虑过往及未来展望的所有因素,以厘定保单红利,包括但不限于以下因素:

  • 投资回报 包括本产品相关资产所赚取的利息丶股息及市场价格变动。投资回报会因应产品的资产分配、利息回报(利息收入及息率前景)以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落丶物业价格及保单货币与相关资产之外汇货币波动而受影响。
  • 理赔 包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。
  • 退保 包括全数退保及部分退保,或保单失效,以及其对本产品相关资产的影响。
  • 支出费用包括与保单直接有关的费用(例如:佣金、核保费、缮发及保费缴交费用)以及分配至产品组别的间接开支(例如:一般行政费)。

友邦香港將每年最少檢視及釐定紅利一次。友邦香港會考慮過往及未來展望的所有因素,以厘定保单红利,包括但不限于以下因素

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2003 年或以后推出的产品︰红利派发回顾

于过去 20 年,虽然美国国债的息率持续下跌,但是「香港友邦」不但持之以恒地落实上述之红利概念,亦竭尽所能派发与建议书上一样的非保证红利金额。于 2003 年以后推出的产品,至今大部分产品均能派发多于或与建议书上一样的非保证红利金额。真正做到非保证中的保证!

2 友邦充裕未来5

财富规划极为重要,您需妥善计划,才能活出理想人生。「充裕未来•盈尚」提供潜在的优厚回报,可让您累积丰厚财富,达成理财目标。您可在适当时候灵活提取现金,以助您用作子女的教育基金、实现退休目标,或者安排财富传承,留给挚爱家人。您的未来,尽在掌握。

3 计划特点

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「充裕未来•盈尚」 是一份分红保险计划。我们会派发此产品组别所赚取的利润,由第3个保单年度终结时起,最少每年公佈一次非保证「复归红利」及非保证「终期分红」。

  1. 复归红利: 此为非保证红利,面值一经派发,便会永久附加于保单。您可套现复归红利的现金价值或将其留在保单内累积滚存。
  2. 终期分红: 此为另外的非累积、非保证的分红,金额将于每次公佈时更新。而新公佈的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公佈时的金额增加或减少。

持续滚存财富 迈向梦想人生
「充裕未来•盈尚」 通过保单价值提供潜在的长线资本增值机会。保单价值由以下组成:
i. 保证现金价值;
ii. 复归红利的非保证现金价值;及
iii. 终期分红的非保证现金价值。
为让您在需要时获取额外资金弹性,您可在本计划下申请保单贷款,此贷款额高达保单的总保证现金价值及任何复归红利的非保证现金价值的总和之90%。如申请保单贷款,必须缴付利息,而息率由本公司全权决定。

灵活提取现金 退休精彩自在
踏入退休之年,您可透过「充裕未来•盈尚」 ,选择一笔过提取保单价值,实现您的梦想。您亦可因应个人需求,定期提取保单价值。例如,每年或每月提取现金作为退休收入来源的一部分,乐享退休人生。因应需要,你可要求提取「充裕未来•盈尚」 的保证现金价值、复归红利的非保证现金价值、及终期分红的非保证现金价值,但您的保单未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后,保单的基本金额及身故赔偿下的已付基本保费总和将会减少。基本金额用作计算保费及相关保单价值,并不会作为支付身故赔偿。

世事难料 应未雨绸缪
若受保人(即保单内受保障的人士)不幸身故及第二受保人未能成为新受保人,我们将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括(以较高者为准):
i. 已付基本保费总和的105%;或
ii. 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。
我们支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故,除上述的身故赔偿外,「充裕未来•盈尚」 将额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿。所有「充裕未来•盈尚」 给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元,而每张保单下之赔偿会根据该保单之已付基本保费总和按比例计算。

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自选赔偿支付方式 灵活贴心
除一笔过形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿,此计划为您提供其他支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。您的受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由我们决定。若透过身故赔偿支付办法支付赔偿,身故赔偿及意外身故赔偿之总和最少需等于50,000美元。

更改受保人选项 规划财富传承
本计划特设「更改受保人选项」,助您将个人的丰厚财富传承后代。您可更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係),而保单价值将不受影响,让您完整将保单交予后代,安排财富传承更添弹性。根据我们的批准,您可由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项最多两次(包括透过第二受保人安排而更改受保人的次数)。根据我们当时的规则和规例,若该拟定之新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。申请本选项时,拟定之新受保人的年龄须为15日至60岁。一旦受保人更改获得接纳,所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有,而保费豁免并未开始)除外,若拟定之新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。


第二受保人安排 保障您的财富
您可在原有受保人在生时指定您的挚爱家人为第二受保人(须与您及受益人存在可保利益关係)。受限于我们的批准,当原有受保人身故,第二受保人将会成为新的受保人。如此一来,透过第二受保人安排,即使原有受保人突然身故,您仍可保障财富,传承后代,即使面对未知将来仍然倍感安心。您可于原有受保人在生时无限次指定、转换或移除第二受保人,惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二受保人。拟定之第二受保人在被指定时的年龄须为15日至60岁。当原有受保人身故时,第二受保人必须为60岁或以下方可成为新受保人。根据我们当时的规则和规例,若该第二受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,则毋须进行健康审查。第二受保人需于原有受保人身故后一年内成为新受保人,否则我们将会向受益人支付身故赔偿。当第二受保人成为新受保人,您的保单价值将不受影响,而
您可以再次指定新的第二受保人。所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有,而保费豁免并未开始)除外,若第二受保人于原有受保人身故时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。根据我们的批准,您可透过第二受保人安排而更改受保人最多两次(包括透过更改受保人选项而更改受保人的次数)。

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3 案例

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