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香港国内网红两款重疾对比

香港国内网红两款重疾对比

香港国内重疾对比

最近客户问了一款内地重疾保险,我今天就对内地这款重疾与香港保x的重疾进行对比。

这两款产品特点:

  • 均为终身型产品;
  • 均有人寿保障;
  • 均有退保价值。

下面进行产品比较:

重疾:香港英国保X CIE2(下称香港保x )

🆚

          内地横X 无忧人生 (下称内地横X)

案例:女,非吸烟健康,26岁

01 

保费对比

由于香港英国保X没有30年缴费期的,故用总保费相若的、25年保费期的保单进行对比。

1⃣️ 香港保x保单概览:

香港国内网红两款重疾对比
  • 投保保额:40万
  • 首10年保额:60万
  • 最低保额:48.4万
  • 缴费期:25年
  • 年保费:8,692
  • 总保费:217,300

香港保X CIE2产品介绍👇:

2⃣️ 内地横X保单概览:

香港国内网红两款重疾对比
  • 投保保额:50万
  • 缴费期:30年
  • 年保费:7,255
  • 总保费:217,650

🆚 保费对比

香港保X年保费与内地横X的总保费相若。

02

利益演示表对比

1⃣️ 保额利益演示表对比

香港国内网红两款重疾对比

🆚

  1. 香港保X有保额赠送,有分红,所以香港保X的保额首十年保额会比较高,第11年为最低保额,之后保额逐渐增长。
  2. 内地横X的基础保额是50万,由于年龄段的不同,赔付的百分比不同,故保额也是有高有低。
  3. 香港保X保单首10年保X保额有60万,不论重疾或是任何形式的身故,保额均为60万;而内地横X 是50周岁以前的赔付150%,故疾病赔付为75万,但由于意外或疾病身故的赔付为50万。
  4. 到保单第11至20年,香港保X没有了额外赠送保额后,第11年保额为整份保单最低保额的一年,为48.4万,而内地横X 保额仍为75万,同样地,由于意外或疾病身故的赔付为50万。
  5. 到保单第33年(59岁),香港保X保额为80.2万,高于内地横X ,至此之后香港保X的保额一直高于内地横X,且保单年期越长,差距越大;
  6. 到保单第34年(60岁)起,在最需要保障的退休年龄,内地横X 60周岁以上的保额赔付降为基础保额的100%,即此后保额恒定为50万(根本无法抵挡通货膨胀)。此后
  7. 到66岁时,香港保X保额超出内地横X保额 52.1万;
  8. 到76岁时,香港保X保额超出内地横X保额 119.4万;
  9. 到86岁时,香港保X保额超出内地横X保额 221.4万;
  10. 到96岁时,香港保X保额超出内地横X保额 489.5万;
  11. 到101岁时,香港保X保额超出内地横X保额 704.1万!

2⃣️ 退保价值利益演示表对比

香港国内网红两款重疾对比

🆚

  1. 保单第1至15年,内地横X的退保价值高于香港保X的;
  2. 保单第16年开始,香港保X的退保价值超过内地横X;
  3. 到保单25年(51岁)时,香港保X超出内地横X 11.9万;
  4. 到66时,香港保X超出内地横X 42.0万;
  5. 到76时,香港保X超出内地横X 96.3万;
  6. 到86时,香港保X超出内地横X 233.3万;
  7. 到96虚岁时,保X超出中国x平的 496.5万;
  8. 到101虚岁时,保X超出中国x平的 708.7万!

小结:香港保险退保价值和保额均有分红,可抵挡通红膨胀,真正做到有病治病无病养老。

03

保障范围对比

香港国内网红两款重疾对比

🆚

  1. 重疾:香港保X 最高可赔付总保额(基础保额➕分红)的500%,即即使是在最低保额的时候,也可赔付48.4万x500%=242万;内地横X最多赔付2次,最多160%➕120%=280%x50万=140万。
  2. 中症:香港保X 方面大多列入重疾,小部分列入早期疾病;而内地横X 是最多赔付2次,首次赔付30万,第二次赔付32.5万,最多赔付62.5万万。
  3. 早期严重疾病(轻疾):香港保X 最多赔付3次,共75%;内地横X 是最多赔付3次,首次赔付22.5万,第二次25万,第三次27.5万,最多赔付75万。此处,66岁前,内地横X 赔付保额高于香港保X,66岁后香港保X赔偿金额高于内地横X
  4. 身故保障:香港保x是 任何形式的身故均可赔付100%的总保额;而内地横x是需要意外或疾病导致的身故才可赔付100%基础保额,即赔付50万。
香港国内网红两款重疾对比
  1. 先天性保障:在宝宝出生后为其投保,等后期过后发现的先天性疾病均可受保障。而内地横x是没有此保障的。
  2. 配偶同行额外保额:夫妻一起投保,首10年可各自额外获得50%的基础保额,即人寿保额(身故保障)=100%当时总保额➕50%基础保额。而内地横x是固定50万。
香港国内网红两款重疾对比
  1. 保费豁免:内地横X 早期疾病即可豁免后续保费,香港保X需要重疾才可豁免后续保费。
  2. 亲子保障:保X父母給孩子投保,增加亲子豁免保障,儿童保单父母身故豁免受保人保费至26虛岁;而内地横X 需要额外购买豁免保险才有此保障。
  3. 安心医:一站式医疗咨询服务,「智安排」预设保单服务。而内地横X 无此保障。

04

免责条款对比

1⃣️ 内地横x人寿

香港国内网红两款重疾对比

2⃣️ 香港保X:

香港国内网红两款重疾对比

总结:主要区别如下

  • 投保人对被保险人(即受保人)的故意伤害、故意杀害:内地不保,香港无此条款;
  • 酒后驾驶条款:内地不保,香港无此条款;
  • 注射毒品:内地不保,香港无此条款;
  • 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱:内地不保,香港仅此原因直接或间接引起的永久伤残不保,但是身故是受保的;
  • 核爆炸或核污染:内地不保,香港🈚️此条款;
  • 先天性疾病:内地不保,香港有儿童先天性疾病保障;
  • 关于自杀,内地须2年以上,香港则1年以上。

此外,香港受保任何形式的身故都受保,包括投保一年之后的自杀。

05

公司规模历史对比

 1⃣️ 香港保X:

香港国内网红两款重疾对比

保诚172年从来没有经历过重组、被收购等,一直都是英国保诚自身很好的发展并不断收购其他保险公司,经历过泰坦尼克号理赔、一战二战理赔,经历过几次金融危机,到现在发展成保险行业巨头。

香港国内网红两款重疾对比

此外,其他相关报道及介绍:

北京电视台节目中详细介绍英国保诚最著名的两个理赔案例:

1912年的泰坦尼克号1997年的黛安娜王妃以诚待客,信守承诺,不仅是保诚的口号,更是保诚170多年历史的写照。

经典案例在很多地方都有介绍。

感恩我们活在了和平的年代。不,应该是说和平的国家。

感恩,英国保诚创立在1848年。

2⃣️ 内地横x 人寿

香港国内网红两款重疾对比

内地横x 人寿成立于2016年12月,也就短短的3年,妥妥的一家新保险公司,第一份保单最长也就3年······,并没有历史数据可参考。

07

总结对比

  1. 重疾多重赔付方面,特别是癌症保障,香港保X 保障全面,远优于       内地横X 的比较单一的赔付。
  2. 27岁-60岁之间,内地横X有保额赔付的优势;但60岁后的退休年纪,也是疾病高发的年纪,香港保X保额保障优势非常足。
  3. 27-50岁时,内地横X退保金额高于香港保X;51岁后,香港保X的退保价值逐渐高于内地横X,且随着年纪的增长,差距越大,客户可于70岁左右选择退保,将退保价值提现出来作为养老金。
  4. 身故赔付方面,内地横x在身故的赔付方面并无优势,因为身故需要是有意外或疾病导致的身故才可赔付,且保额固定为50万。而香港保x身故赔付和重疾赔付一样,且为任何形式的身故(包括一年后的自杀),此外还有配偶同行首10年额外50%基础保额的人寿保额。
  5. 先天性保障:在宝宝出生后为其投保,等后期过后发现的先天性疾病均可受保障。而内地横x是没有此保障的。香港保x非常适合为子女投保。
  6. 公司规模和发展历史上,香港保X的可靠程度远远高于内地横X。

此外,香港核保和理赔是“严进宽出”,而内地是“宽进严出”,所以,在只要投保时诚实申报健康问题,香港理赔比内地更容易。

以上是这次的重疾保单对比,大家在选择重疾险的时候,还是看清楚自己的实际需求,再做出选择。

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