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中银万用寿险-【盛世传承】

中银集团人寿保险有限公司(「中银人寿」)於1998 年正式开业,发展至今已成为香港最大的保险公司之一,致力为客户提供周全的财富管理丶退休计划丶人寿及医疗保险服务。

    中银人寿51%股权由中银香港(控股)有限公司持有,49%股权由中银集团保险有限公司持有。中银人寿透过专属保险代理丶经纪公司丶电话直销丶电子 渠道,以及中国银行(香港)有限公司丶南洋商业银行和集友银行属下260多家分行专业的客户经理,於本港销售广受欢迎的寿险产品,致力为客户提供度身订造 的保险及财务策划服务,满足客户不同的需要及个人理财目标。今天港保保带大家了解这一款产品。

产品介绍

一份合适妥贴的人寿保障计划,不仅能切合您对终身保障需要,还能提供增值机遇,助您争取最有利的潜在回报。盛世传承万用寿险计划(「盛世传承」)是一个兼备终身人寿保障及财富累积的保险计划,助您达致理财目标。盛世传承以人民币或美元作为保单货币,提供弹性的供款及提取选择,不但让您从容地准备退休生活,同时亦可为您挚爱的家人和子孙建立丰裕而恒久的资产。

盛世传承由中银集团人寿保险有限公司(「中银人寿」)承保。中银人寿为香港享负盛名的人寿保险公司之一,致力提供全面保障,让您和挚爱安心无忧,是您最理想的保险及财富管理伙伴。

二、产品特点

1、贷款额特高,可高至80%保费

2、可以银联于同一天先付清保费,保单下来,立即取得贷款

3、不需开银行户口,不需银行的烦琐贷款手续

4、更不需预留100万美元在银行投资

贷款利息低,银联手续费便宜

三、产品详情

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四、常见问题

1. 海外人士投保万用寿险可以申请保单贷款吗?

可以,照正常申请手续处理。

2. 以公司名义投保,可以申请保单贷款吗?

可以。

3. 最高贷款额为保单退保价值的90%,于投保时我如何找到首日保单退保价值的数据呢?

可以于利益说明书第2页找到有关数据。

4. 贷款批核后,客户如何收取款项?

贷款会根据该保单已有的发放期满金指示,给付予保单权人;客户亦可提出新的付款指示,以转账或支票形式收取款项。

5. 我可以随时清还保单贷款吗?

可以,客户可选择部份或全数清还保单贷款,详情参考万用寿险「保单贷款服务指引」。

6. 可以找第三者代清还贷款吗?

不可以,只有保单权益人或受保人可以清还贷款。

7. 若果贷款额低于退保价值之90%,客户可以再申请另一宗贷款或加大贷款吗?

不可以,每保单只可申请一次贷款,亦不接受加大贷款额申请。

8. 若我于第10个保单周年已清还所有贷款,我可以申请另一宗新贷款吗?

不可以,每保单只可申请一次贷款,并且贷款必须于保单签发日期起计45天内提交申请。

9. 我可以投保另一份万用寿险并申请贷款吗?

可以。

10.最高贷款额有个人限额吗?

每张保单之最高贷款额为退保价值之90%,或50000000港元或6250000美元之较低者,并无个人限额,惟中银集团人寿有权决定是否接受有关贷款申请。

五、案例

    客户王女士,今年37岁,中国A(大陆城市被分为AB两类)地区,深圳籍客户,趸交600万美金,得到的保障是3463.4万美金,577%的倍数,差不多5倍多的杠杆。其中,600万美金保费客户利用银联卡进行授权刷卡,资金安全过境。另外,首年的退保保费价值是484.4万美金,最高贷款额度是现金价值的90%=436万美金,差不多是600万美金的72.6%,贷款出来的钱,手续如下:

1. 填写万用寿险保单贷款申请表;

2. 可选择连同投保书一起递交或于保单生效日45天内递交;

3. 贷款批核后,客户将收到批核确认信;

4. 中银集团人寿将以转账方式提供贷款,存入保单权益人之中银/南商/集友之个人账户,亦可选择以支票给付。

融资贷款使用用途:

1、投资移民

    最近笔者接触不少苦于需要移民缺乏安全通道的客户,无论是香港的1000万港币、澳洲的500万澳币等,通过保费快速融资,在香港可以实时大额汇款,完成您的移民用途。

2、海外置业

    美元资产是最近笔者和高净值客户最多聊的话题,无论为了子女留学还是移民置业,都需要在各地买房置业,无疑通过保费融资是个好方法。

3、补充实体生意现金流

    最近国内实体经济变化很快,笔者接触的一批煤老板、钢材老板现金流紧缺,好在之前在笔者这里有买过海外保单,透过海外2-3%的低息贷款,帮助了企业家朋友燃眉之急。

4、海外资产配置

越来越多客户发现自己的资产集中于人民币资产,由于美元走强,单一的人民币资产是很难抵御全球性的风险,无疑一份美元高额度贷款的保单是最受欢迎的。

5、美股港股、海外FOF、ETF基金配置

    由于海外股票和基金都需要客户在海外银行直接电汇结算,所以透过保单的保费现金价值融资,可以帮助客户完成海外股票和基金配置。

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