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富卫 【盈聚未来】卓越版

新年伊始,是香港各家人寿保险公司频频发布新品的时候,我们会分几期去追踪其中的重磅产品。还记得去年富卫(FWD)那款盈聚未来吗?因进化成几乎耍流氓的无限传承功能而大卖,今年的卓越版再次闪亮登场,重点的提升旨在让核保更宽松,让功能更灵活,让保证回报更高。

主要的卖点还是和上代的一致:

指定后续被保人、无限传承、灵活提取,延续了经典的三大卖点,我们重点分析一下前两项。 无限次转转被保人,这是盈聚未来灵魂功能所在。下图的案例非常清晰的表达了核心内容:爸爸传儿子,儿子传孙子,孙子传重孙子。。。总之保单可以让你无限传承,富不过三代?30代都能实现! 我们之前多次提过,储蓄保单是有非常多的人性用途,除了能创造出永续家族财富,还有其他很多家庭功能,比如单身族投保,未来可以将转换给子女,就不用纠结是否等有了子女才买储蓄保单;再比如,给大儿子投保,但是N年以后发现大儿子有了媳妇忘了娘,不是太孝顺,可以将保单受保人改为小女儿。多段婚姻、私生子等类似的复杂家庭也都是极为适用这项功能的,既能避免财富纠纷的人性风险,又能用保单转换功能,去抑制后代的不孝或不成器。

  那么指定后续被保人和转换被保人,两者之间的区别在哪儿呢? 我们看如下案例就能明白,预先指定后续被保人选择,避免原有被保人因不幸突然身故,而无法确保保安价值继续增长,让保单合同继续生效增值和传承。

盈聚未来卓越版,目标是帮助客户长线资产增值为主要目的,因而相关的投资组合采用均衡资产分配投资策略,投资组合横跨不同地区和行业,达到分散投资效果。

 多种供款方式选择,轻松计划,一般采用5年的方式居多。

可申请身故权益类信托支付安排。避免受益人不能按照投保人意愿,而挥霍财富的风险。

 我们用卓越版和上一代的优越版,进行各阶段现金价值详细对比,发现不管是累积生息或是提取方面,两者几乎都是相差无几。 但是保证价值却有大幅提升,预期平均回报可达6.53%,这可是复利哦,配合时间效应威力无穷。

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