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香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

崔永元撕开娱乐圈逃税“潜规则”,事件继续发酵。近日,范冰冰工作室声明从未签署“阴阳合同”;崔永元也表示“4天6000万”合同并非范冰冰而是另有其人,向受牵连的范冰冰表示道歉。

 

近日,国家税务总局紧急出手,影视圈“阴阳合同”偷税漏税事件升级。总局责成江苏等地税务机关调查核实有关影视从业人员“阴阳合同”涉税问题。

 香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

范冰冰工作室负责人昨日独家回应新浪娱乐,称范冰冰及其工作室从未通过“阴阳合同”方式签约,并表示接下来会全力配合相关部门依法核查。

 

媒体报道崔永元称,4天6000万片酬合同”所指并非范冰冰,并向受到牵连的范冰冰、徐帆、刘震云女儿刘雨霖三位女性道歉。

 

崔永元表示,影视行业偷税漏税现象比大家想得严重得多,涉及金额远超目前曝光金额的十倍以上。所曝光“4天6000万”的涉事明星,他透露并非是一个人,而是“一个团伙”,并表示与范冰冰无关。

缘起《手机2》的这一关乎影视圈税收问题继续发酵,影视股遭殃,华谊兄弟开盘几乎跌停,市值蒸发约20亿元,范冰冰作为股东的唐德影视开盘跌逾6%,光线传媒也跌逾5%。影视传媒股整天市值缩水上百亿。

CRS来袭,香港保险如何应对

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

2015年12月17日,中国签署《金融账户涉税信息自动交换之多边政府间协议》。2017年9月,中国公民及其控制公司在其中56个国家和地区开设的银行账户信息将会主动呈报给中国税务机关。2018年9月,将再增加40个国家!

 

以下是香港一家保险公司的CRS申报流程:

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

对于在港购置了小额保单(重疾类、小额储蓄类)的客户,CRS对你的保单影响非常小,完全可以不用担心税务上的问题,不用担心!不用担心!不用担心!

香港保险保单在这时就显现出许多优势。主要从CRS披露资产以及降低税收风险两个方面:

1.用中国内地居民身份在港配置大额储蓄型保单,如保诚公司的隽升。由于CRS只申报保单里的实际现金价值,而前2年保单的现金价值为零,即便被披露也基本不会产生风险。在这2年时间里,可以办理低税率第三国的护照,接着更改投保人资料,就可以在保单现金价值增大前「隐藏」个人资产。

2.根据以上,对于在香港银行户口存有较大额存款的人群,可以选择配置一部分资金到香港保单里来降低银行户口的存款。

3.对于将要移民的客户,如果移民国家有赠与税(如:美国),则可以利用香港保单来降低税收风险。

例:A先生是中国身份同时持有美国绿卡,在移民美国之前,先在香港配置了一笔大额储蓄型保单,然后将投保人身份转换给A先生父亲(或其他持有中国身份的人)。携同儿子移民之后若干年,保单现金价值增加比较可观。此时A先生想要将保单里的钱给儿子作读书之用,就可以让父亲把投保人转换为儿子。由于该份保单属于国外财产,在美国该类财产接受人不用缴纳相关税款。儿子进行保单现金价值提取,也就可以避开税收了。

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

4.同样的,假设客户将要移民美国,那么香港保单也可以用来绕开遗产税的征收。最好的办法就是夫妻双方各自做对方的投保人,即相互持有保单,而受益人均为孩子。假设丈夫不幸身故,由于财产持有人,即保单持有人(母亲)尚在世,因此受益人领取的保险金不是遗产,无须缴纳遗产税。此时孩子同时接受了母亲的保单,成了保单持有人。而假设母亲若干年后去世,孩子领取母亲的保险金也无须缴纳遗产税(资产持有人仍在世)。

香港保险可以规避税债吗

港险大额保单的七大优势

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

一、保值

香港保险行业发展至今已经有160多年的历史,保险体系成熟。香港保险年终分红较高,保值乃至增值都是很容易的事情。

二、保证财富分配的确定性

对于保险来说,因为是指定受益人,保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

三、财富长期安全

对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们最初的意愿掌控财富,是否可以安全、长期地持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。

四、税费成本几乎为零

即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也不低:

(1)请律师拟定遗嘱的律师费用;

(2)公证遗嘱本身的公证费用;

(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。

五、资产隔离

法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。

六、保密性

法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

七、时效性

传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

香港保险可以规避税债吗

案例介绍

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

案例一:借鸡生蛋,以钱生钱

大额保单有杠杆作用,对于高净值者来说是一种借鸡生蛋的低廉理财保障工具。购买高额保险,大多选择就从银行借钱来买保险,也即保费融资。投资奔驰汽车4S店的陈先生,春节刚结束就专程赴港购买了香港的大额保单,保费投资300万美元,能给予保额1000万美元人寿赔付。

 

针对陈先生需要支付的高额保费,保险公司和合作银行提供了贷款服务,以保单为抵押,向瑞士银行申请保单账面价值的70%~90%的贷款额度,一般保单账面价值是保费的80%,贷款利率1.8%~2.2%,同时这300万美元的保费每年还享有4%的分红率。

瑞士银行还提供另外一种融资模式,就是投资300万美元购买保单,并可以此为抵押贷到保费账面价值的2至4倍,即最高可贷款1200万美元,但这只能用于购买瑞士银行提供的债券、基金等理财产品,这部分投资的预期收益在7%左右。此外,这类保险不仅可以用于财产分配、融资贷款,还可以用于公司业务伙伴、两家企业之间的互相担保等。


点评:越有资产的人越容易赚钱,不仅借鸡生蛋让资金有更多收益,还为家人和家庭提供了最大保障。

案例二:2000万保单投资,生意垮了也有后路

张先生是一个靠房地产发家的内蒙古商人。这两年三、四线城市房地产市场恶化,张先生一直担心: “要是自己倒了、公司倒了,什么都会倒,家里的老婆和孩子怎么办!”

于是张先生打算年缴保费200万元,缴费期10年。但也相当于张先生10年间为自己存下2000多万元。按规定,即便生意失败,这2000多万元所产生的上亿的资金,也能保证他仍可以过上体面的贵族生活。

解除了后顾之忧,张先生更把精力集中在事业上。加上节后房产市场转暖,久违的笑容终于重新挂在了张先生的脸上。

点评:购买香港大额保单,在避债避税这方面的确是有优势的。

 

案例三:财富传承:防止败家,给儿女富足稳定的一生

从事卫浴生意的郑先生事业有成,不过,让郑先生头疼的是,唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学澳洲的儿子只想搞艺术,且无意回国,花钱如流水,这成为郑先生最大的心病。

尽管父子俩多有争执,但郑先生私下却让太太赴港为儿子买下了高额大单。

这份大单年缴费逾百万元,缴费期只需5年,但能提供至终生。郑太太的选择体现了他们那颗拳拳父母心——这样安排,既不需要担心儿子把钱一次挥霍掉,又能保证他有一定质量的生活”。

税务筹划好,才能睡好

香港保险可以规避税债吗?港险之正确运用

国税总局规避不了,CRS规避不了,仅能利用目前的时间来利用适当的手段及措施,降低风险;利用香港保单来「隐藏」资产、避开国外遗产税、赠与税风险,是目前比较好的方案。

香港保险可以规避税债吗

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