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香港银行开户需要买保险?为什么需要香港账户?

香港银行开户需要买保险ma?
2020最新香港银行开户指南!

香港银行开户需要买保险?为什么需要香港账户?
为什么需要香港银行账户


众所周知,中国是个外汇管制的国家,每人每年只有5万美元的外汇额度。而香港因其金融自由港的独特身份,不受外汇管制,汇率稳定,紧随美国的货币政策,再加上毗邻深圳的地理优势,自然是海外账户选择的第一顺位。

  但从2018年开始,由于到香港开立银行账户的内地居民越来越多,香港的银行开户政策收紧,外加国内资金管控加剧,开户难度也随之增加。

  今天,为大家整理了一份2020年最新香港银行开户指南,以供参考,希望对大家有所帮助!

01:为什么需要香港账户?

      首先我们谈谈香港账户有什么用?其实,香港账户最重要的两个作用莫过于海外留学和海外投资。这里的海外投资,实际上包括 香港保险、海外置业、港美股……主要好处如下:

1. 续缴香港保费和理赔。虽然开香港银行账户不是买香港保险的必备条件,也不是理赔的唯一选择方式(电汇、支票也可以)。但是有个香港账户真的会方便很多;

2. 自由进出外汇。内地外汇管制加紧,而香港的银行账户不受国内管制;

3. 稳定保障。对人民币进一步贬值的担忧,可以把香港账户作为一个避风港;

      除此之外:

4. 香港银行利率优待。香港银行同类存款,特别是大额存款利率比国内银行优惠而且存取可根据需要量身定制;

5. 外汇口碑保障。在进出口贸易中,往往国外客户不太愿意汇款到个人账户,而香港的较多银行在国内外都有极高的声誉,可以给客户带来信任。

02:香港银行户口介绍

  香港银行都可以为客户开设一个综合户口,即一个户口可以包含多个帐户类型,一般都会包括:

1. 港元储蓄户口:存款有利息,但基本可以忽略,因为港币的利息比国内低,利率不到1%。但如果需要在ATM机取款,只能取港元储蓄户口里面的钱。

2. 港元往来户口:存款没有利息,但如果需要开支票或股票交易,只能把钱存到这个账户里面。

3. 外币储蓄账户:美元,人民币等常用外币,可以随时在网上交易兑换,可以收外币及炒卖用的。

4. 定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部份外币的定期利率比国内高。

5. 黄金账户: 俗称纸黄金,没有实物,当然也不会有利息,单位是钱(十进制),用来炒黄金用的。

6. 股票账户: 用来炒股的。

7. 基金账户: 买卖基金用的。

03:开户方法

  目前,以个人名义申请的方法主要有以下两种:

1. 内地见证开户

  优点:无需亲自赴港,可在内地北京、上海、广州等大型城市直接开户。

  缺点:高门槛(银行存款百万以上,高级VIP等),需要预约排期,卡片由香港寄出1周~3个月不等才会收到。

2. 香港见证开户

  优点:低门槛(远低于同家银行内地见证开户的开户底数),现场办卡用时短,账户功能全。

  缺点:需要亲自赴港。

04:开户准备材料

  香港银行开户一般需要携带以下材料:

1、大陆居民身份证

2、港澳通行证 或 护照

3、住址证明

  一般是包含开户人名和所在地址的公家证件(包括但不限于水费,电费,信用卡账单,网银账单等),要2~3个月以内的。(要留意比如水电费在支付宝上打印未必有全名显示,一定要全名才行)

4、3个月内的工资单或银行流水,余额最好20万以上

5、入境小纸条

05:各行开户要求

  给大家整理到的香港见证开户银行目录如图,分别是汇丰银行、中国银行(香港)、华侨永亨银行、招商永隆银行、中国工商银行(亚洲)。

各行开户条件对比*以下信息仅供参考,以银行最终说明为准
银行名称账户类别开户门槛服务费注意事项
汇丰银行运筹理财20万不足者,120/月预约制
 _卓越理财100万不足者,380/月预约制
中银香港自在理财1万不足者,60/月出示保单
 _智盈理财20万不足者,120/月出示保单
 _中银理财100万不足者,280/月出示保单
工银亚洲综合账户1万不足者,15/月出示保单
 _e时代账户10万不足者,50/月出示保单
 _理财金账户80万不足者,300/月出示保单
招商永隆个人综合5000不足者,50/月预约制
华侨永亨综合理财1万不足者,60/月预约制

*货币单位:港币

  注:

1. 冻结期限:基本都是2年不使用则会被冻结。

2. 领取时间:当天或者约4个工作日后可自行去分行领卡,寄到内地约1个月。

3. 建议申请开通网上银行:香港银行的网上银行功能很强大,从转账汇款,到买卖股票无所不能,这样即便不到香港,也能办理绝大部分银行业务。

06:开户难不要怕

  值得注意的是,并不是证件齐全,达到户头要求就能够开户成功,每家银行都有自己的要求和标准。

  随着全球CRS签约成员国越来越多,为了打击离岸公司洗钱及逃税的现象,确保客户资金来源清晰干净,才导致近年来香港银行开户越来越难。所以内地的朋友一定要做好以下准备:

1. 资料准备齐全

  资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。

2. 值得银行信任

  在开户时必然会涉及的一些问题(以下会详细举例),如实诚恳的回答才不会导致银行对开户人产生怀疑,比如:

Q1:开户用途是什么?

  如实回答即可,比如股票投资,留学,移民,或者在香港买了保险要交保费等等。

Q2:开户之后一般会放进来多少钱,放多久,使用频率大概怎么样?等等

  一般就是应各家银行要求的户口存款最低月均要求是多少,匹配的回答。

Q3:从事的行业?资金来源等等

  照实回答即可,避免使用模糊的词句。 

3. 维护账户

  开户成功后,最好在60天内存钱到账户上激活账户。并且定期登录网银,打印月结单,以保持账户活跃,以免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。此外,避免以下行为,否则可能会受到银行的重点关注:

1)不要接受大额非登记账户的转账,也不要给未登记账户大额转账;

2)不要接受公司账户给你个人账户的转账;

3)保持电话畅通,银行怀疑的高风险操作,可能会打电话跟你确认一下,一定要接到电话;

4)不要接受敏感国家的转账,比如伊朗,俄罗斯等;

5)不要大笔钱快进快出。

香港银行开户需要买保险

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