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退保一时爽,再保黑名单!“代理退保”“全额退保” 是新型诈骗,赶紧告诉你身边的朋友!

退保一时爽,再保黑名单!“代理退保”“全额退保” 是新型诈骗,赶紧告诉你身边的朋友!

近期,“代理退保”骗局愈演愈烈。“6月以来,‘代理退保’黑产开始频繁活动。6、7、8三个月里,我们公司追踪到的恶意退保案例不断增长,且呈现全国蔓延之势。“一位大型寿险公司相关负责人表示。有保险从业人士介绍称,今年以来,“代理退保”呈现高发趋势,最主要的变化和特征就是从零散代理逐步转向公司化运作,并且地区范围日渐扩大。
警方提醒,代理退保新型诈骗


退保黑产,违规违法

退保一时爽,再保黑名单!“代理退保”“全额退保” 是新型诈骗,赶紧告诉你身边的朋友!

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“代理退保”表现形式
1、冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义,通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。

2、谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为,已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等,怂恿不明真相的消费者退保,甚至诱导消费者退旧投新,以赚取佣金。

3、谎称可以协助消费者“全额退保”,诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议,缴纳高额定金或签订高额欠款协议,提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。

4、阻止消费者与监管部门、保险公司沟通,试图切断消费者正常维权通道。

5、拉群入伙,售卖退保牟利教程,教唆客户退保的方法。通过收费培训的方式骗取钱财。
… 等 …
2
代理退保,客户损失:
在参与“代理退保”的过程中,消费者面临的风险有:
● 支付高额代理退保佣金;
● 失去正常保险保障;
● 资金信用受损;
● 个人信息泄露;
● 因编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为,构成欺诈,从而面临较大的法律风险。

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“代理退保”利益链条:
找一些离职的业务员,让其诱导之前对接的客户与公司联系要求退保,并采取专门的话术,引导诱导保险代理人,通过电话、录音等手段收集对保险公司不利的“证据”,通过投诉来施加压力,用媒体曝光等负面信息威胁保险公司“特殊处理”。
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银保监会发文提醒


退保一时爽,再保黑名单

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近年来,“代理退保”产业链已成保险业毒瘤,不仅扰乱正常经营秩序,更损害保险消费者合法权益,一时不慎自食苦果的案例屡见不鲜。




2019年8月,某保险公司接到客户李先生的投诉,因营销员销售误导,要求全额退还其名下已购买 6 年的纯保障型保单保费。

经调查,公司营销员(已离职)对误导事实供认不讳,保险公司便全额退还李先生所交保费 32.04 万元。

同年 12 月,李先生再次到访保险公司,要求恢复其退保保单。

称前期为解决资金问题,被朋友介绍的一位刘老板唆使退保,并承诺可以100%全额退还保费,还要求离职营销员(李先生朋友)配合承认问题。退保后,刘老板向其收取了 8 万元咨询费。

经核保部门调查,因健康原因,李先生已不符合再次承保要求。李先生得知后,肠子都悔青了。


这便是“代理退保”黑产怂恿退保导致客户丧失保险保障的一个缩影。

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保险行业协会提醒


监管发布风险提示超过50次

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今年4月9日,银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,提示广大消费者根据自身需求谨慎办理退保,依法理性维护自身合法权益不受侵害。

7月8日,中国保险行业协会向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险的提示,各地20多家保险行业协会也陆续发布提示。

实际上,监管发布风险提示早已有之。

2019年8月,广东银保监局发出对集中退保现象的风险提示,随后河南、四川、辽宁、河北、北京等多地银保监局也分别发出提示。

6月5日,大连银保监局专门向市政府汇报银行业保险业“黑产”投诉情况,分管副市长对打击“黑产”投诉工作予以批示。

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据不完全统计,近年来,包括银保监会在内,各地监管机构针对“代理退保”的相关风险提示超过50次,“代理退保”已引起全社会普遍关注。
2017年,保监会就发布过提醒


打击黑产,保险业在行动

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针对恶意退保的团伙黑产,保险公司也在积极行动。

在西南某城市,13家保险公司联名致信地方金融监管局,举报当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务;在大连,多名保险业务员以“加盟”名义卧底恶意退保窝点,收集证据;

在苏州,保险公司与业务员通力协作,对全额退保黑产进行调查,通过法律手段维护权益。为了维护客户与自身的权益,保险公司与“退保黑产”之间的“斗争”日趋白热化。
保监会再发文提醒代理退保风险

“代理退保”案,判了!

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“当前打击‘代理退保’黑产面临的主要困难是证据采集难、立案难。令人振奋的是,近日一起“代理退保”案判了!




2018年,凡某伙同多人,打着“专业保险维权”的幌子,通过微信、微博、淘宝等平台发布虚假信息,从事“全额退保”等职业索赔业务,谋取暴利。

在团伙成员——某保险公司电话销售刘某的帮助下,凡某拿到了该保险公司607条个人信息。

信息到手后,凡某先是以维权之名唆使、诱导张某等6名受害人向保险公司发起退保,并从中收取保费的30%作为报酬;随后,他又捏造称:他收取的部分报酬,张某等人可以从保险公司退回。在凡某的诱骗之下,张某等6人最终被其骗取财物1.99万元。凡某的不法行径最终东窗事发。


2019年7月19日,凡某被义乌市人民检察院以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪,向义乌市人民法院提起公诉。最终,凡某、刘某数罪并罚,锒铛入狱。这给行业同类案件搜查取证指明了方向,为同类案件的定罪量刑提供了重要参照,更有助于推动全国各地同类案件的审判结案。

退保一时爽,再保黑名单!“代理退保”“全额退保” 是新型诈骗,赶紧告诉你身边的朋友!

一位资深律师表示,“代理退保”不法团伙在开展业务过程中或存在诈骗、虚假宣传等行为,可能涉嫌违反《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国广告法》。保险行业应迅速采取相关措施,持续维护客户信息安全,加强从业人员教育与管理,并积极收集线索向公安机关报案。”

退保一时爽,再保黑名单!“代理退保”“全额退保” 是新型诈骗,赶紧告诉你身边的朋友!

在退保黑产背后,值得注意的是:由于之前保险业发展中的管理不足等原因,一些营销员的销售误导等行为,才让“代理退保”黑产有了可乘之机。


近年来,保险监管越来越严,比如保险销售过程中的“双录“就对保险销售过程可回溯。对于广大保险从业者来讲,一定要以身作则,合规展业。只有我们自己行得正、走得直了,才能从根本上杜绝退保黑产的滋生土壤,为保险赢得好名声。

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