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如何运用保险来保存资产

2012426

赴港生子叫停

2015114

香港投资移民叫停

201624

境内人士投保香港保险虽没叫停

银联卡开始单笔5000美金限额

20151217日,中国签署《金融账户涉税信息自动交换之多边政府间协议》。20179月,中国公民及其控制公司在其中56个国家和地区开设的银行账户信息将会主动呈报给中国税务机关。20189月,将再增加40个国家!

在一系列「叫停」政策下,如何利用香港保险配置离岸资产成为了高凈值者的当务之急。如果现在行动,或许还为时不晚。

如果你还在疑惑,通过以下三个案例,看看别人是如何通过香港保险配置离岸资产的。


案例一:

借鸡生蛋,以钱生钱

大额保单有杠杆作用,对于高凈值者来说是一种借鸡生蛋的低廉理财保障工具。购买高额保险,大多选择就从银行借钱来买保险,也即保费融资。投资奔驰汽车4S店的陈先生,春节刚结束就专程赴港购买了香港的大额保单,保费投资300万美元,能给予保额1000万美元人寿赔付,不过对投保人凈资产也有要求,如果保额在500万美元,要求凈资产在1000万美元以上。

针对陈先生需要支付的高额保费,保险公司和合作银行提供了贷款服务,以保单为抵押,向瑞士银行申请保单账面价值的70%90%的贷款额度,一般保单账面价值是保费的80%,贷款利率1.8%2.2%,同时这300万美元的保费每年还享有4%的分红率。

瑞士银行还提供另外一种融资模式,就是投资300万美元购买保单,并可以此为抵押贷到保费账面价值的24倍,即最高可贷款1200万美元,但这只能用于购买瑞士银行提供的债券、基金等理财产品,这部分投资的预期收益在7%左右。此外,这类保险不仅可以用于财产分配、融资贷款,还可以用于公司业务伙伴、两家企业之间的互相担保等。

有些投保人甚至可以用保单加上一些境外资产作为抵押贷款,「0」元购买保险,所有费用利率只有2%,而香港寿险等产品年化收益率目前平均在4%5%水平,基本上可以说是「空手」套大额保单,还能获得稳定利差收入。

*点评:这个世界真是不公平,越有资产的人越容易赚钱,不仅借鸡生蛋让资金有更多收益,还为家人和家庭提供了最大保障。



案例二

2000万保单投资,生意垮了也有后路

张先生是一个靠房地产发家的内蒙古商人。这两年三、四线城市房地产市场恶化,张先生一直担心「要是自己倒了、公司倒了,什么都会倒,家里的老婆和孩子怎么办!」

春节期间,张先生特地和妻子赶到香港,确认大额保单的事情,这才知道,一旦公司出现风险,即使房产、汽车都被追偿,这张保单也是可以保留、不被追偿的。放下心来的张先生当场购买了保险产品。

按照这份保险计划,张先生年缴保费200万元,缴费期10年。但也相当于张先生10年间为自己存下2000多万元。按规定,即便生意失败,这2000多万元所产生的上亿的资金,也能保证他仍可以过上体面的贵族生活。

解除了后顾之忧,张先生更把精力集中在事业上。加上节后房产市场转暖,久违的笑容终于重新挂在了张先生的脸上。

*点评:购买香港大额保单,在避债避税这方面的确是有优势的。


案例三

财富传承:防止败家,给儿女富足稳定的一生

从事卫浴生意的郑先生事业有成,不过,让郑先生头疼的是,唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学澳洲的儿子只想搞艺术,且无意回国,花钱如流水,这成为郑先生最大的心病。

尽管父子俩多有争执,但郑先生私下却让太太赴港为儿子买下了高额大单。

这份大单年缴费逾百万元,缴费期只需5年,但能提供至终生。郑太太的选择体现了他们那颗拳拳父母心——这样安排,既不需要担心儿子把钱一次挥霍掉,又能保证他有一定质量的生活」。

*点评:大额保单能够给子女一生的保障,防止孩子挥霍败家,给孩子一个富足人生。

在人民币贬值、内地股市大跌等多重因素的作用下,内地居民发现,赴香港买保险可以成为向境外转移资产的新途径。国内的一些高凈值者,特别是民营企业家们,现在已经越来越意识到,资产的保全或许是比资产增值更需要仔细考虑的问题。

他们开始将目光投向了离岸风险管理,摸索着如何运用海外大额保单这一工具,来为自己的企业和家庭编织一张牢固的安全网。相对于大陆的投资者来说,香港便成为了他们配置离岸资产的首选。


如何运用保险来保存资产


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