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孩子保险不可少!

这是一个保险扶贫的真实案例:因患白血病,小女孩骨髓移植手术费用超过100万元,而基本医保报销限额仅10万元,原本就不富裕的家庭只能眼睁睁地看着孩子被病痛所折磨。爷爷流泪、父亲奔走,就在大家一筹莫展之际,这个不幸的家庭终于迎来了希望的曙光,得益于大病保险,孩子有救了,这个家保住了……

是的,正是这份保险,让贫困与这个家庭擦肩!

白血病是儿童时期最常见的恶性肿瘤,发病率为十万分之三左右,即每年我国大约有15000名儿童罹患白血病,其中75%是急性淋巴细胞白血病患儿。尽管儿童急性淋巴细胞白血病的治愈率已高达80%,但治疗的时间确实比较长,需要2-3年的时间。且治疗花费动辄几万十几万几十万,一旦感染,费用更是无底洞!

孩子保险不可少!

“孩子参加了新农合,医保报销点儿,自家再拿点儿,目前还能承受,暂时不考虑求助。”在河南省肿瘤医院血液科六病区(儿童血液肿瘤病区),来自新乡的梁女士说罢长叹一声:“花钱都花怕了!”

去年夏天,梁女士年仅3岁的孩子被确诊为急性淋巴细胞白血病,夫妻俩陪孩子住进医院时,穿着夏装,如今已是寒冬,正在进行第六个疗程的化疗。为照顾孩子,两人都辞了工作,“现在一点儿收入也没了,只花钱。”

“一个白血病患者治疗下来,花几万十几万很正常,如果在化疗时并发感染、出血等情况,费用会更多。”有患儿家长表示,仅抗真菌的药,一支就要2000元,因此,治疗费用无法预估上限,因病致贫的也不在少数。有家长强调说,最怕有不戴口罩的外来者进入病区,“正接受化疗的孩子几乎没有一点抵抗力,万一孩子感染,我们就得多花几万甚至十几万元的治疗费。”

有人说,不是有社保吗?还用得着再买保险?

郑大三附院血液科主任王西阁教授说,中危组和标危组的多种白血病,都可享受很高的报销比例,剩余的自费部分,还可以到当地民政部门申请报销一部分;而慢性粒细胞白血病和血友病,在门诊治疗就可享受一年最高7.5万元治疗费的80%比例报销。

不过,也有患儿家长表示,虽然标危儿童急性淋巴细胞白血病的报销比例近90%,但是中、高危的急性淋巴细胞白血病和急性髓系白血病 ,按相关医保政策进行报销,比例却非常低。特别是干细胞移植环节,还有一部分较为昂贵的药物不在医保范围内。

孩子保险不可少!

所以,有经济条件的家庭,还是应该为孩子备份重疾险、医疗险等健康险,以便抵御因不幸患病可能造成的大额支出,弥补社保报销不了的部分医疗费及康复费、患儿治病期间父母的收入损失,保证家庭生活不受经济压力影响。毕竟一旦孩子患病,身为父母很可能要贴身照顾,不仅孩子要花钱,自身工作也受影响甚至中断,家庭经济在只出不进的情况下能维持多久?

当然,给孩子买保险,意外+重疾+住院险才是最完善保障

★ 意外险 

其实不光是孩子,意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子,当你财务不够雄厚时,意外险最好是人手一份。因为它保费便宜, 保障高。

儿童意外险的产品很多,通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种,而且有的意外险,还附带住院医疗费用报销功能 。此处请注意,不仅仅是意外住院可以报销,疾病住院也可以。

★ 重疾险 

意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说,重疾越早买越好。

孩子保险不可少!

有些人认为孩子得重疾的概率低,所以额度也不需要太高,但30-50万的额度还是要有的。另外,给孩子买保险,请先考虑保障,然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度,不要过分强调返还。返还高的产品,保障和额度势必会减弱,得不偿失 。

另外,市场上经常会看到专为少儿设置的重疾险,针对少儿常出现的白血病、严重川崎病、小儿麻痹症等疾病设置额外给付责任。这些疾病,都是少儿发病率高的,家长也可以根据需求搭配购买一些。

★ 住院险 

从保障范围来说,儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱,住院相对频繁,所以医疗险相对成人更贵。因此,给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。

买的时候要看治疗用药范围是否有限制,要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用,一般来说如果有自费药的报销就会费率贵,因为你懂的,现在住院用自费药好多而且好贵啊。

住院医疗险一般都是交一年保一年,有些产品不能续保,等你交了几年后,生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时,一定要看清合同,选择可以保证续保或者不会因理赔过而单独调整费率的产品,才能真正起到保障作用。

当然,给孩子买保险不要奢望一次到位,要量力而行。孩子刚出生时,父母往往比较年轻,经济能力有限,没有必要一次性到位。此外,需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

你没买保险没出事,那是万幸;没买保险出了事,就是悲剧;买了保险没出事,那是幸福;买了保险出了事,就是庆幸。人吃五谷杂粮哪有不生病的?再怎么着自然死亡总是少数,哪个不是在床上死的,可悲的是很多家庭在有人见上帝的前几个月会把一辈子的积蓄给了医院。保险能做到:不出事锦上添花,出了事能雪中送炭。~~


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