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图解香港保险完胜内地保险的十大优势,买买买!

无论何时,资金总是钟爱回报率更高、投资机会更大的领域。正如,香港保险成中国居民尤其是高净值、超高净值的内地富豪们眼中的“香饽饽”。甚至,有内地客户为购买香港保险不惜在港逗留4天,重复刷卡上百次才完成支付,刷卡凭单竟有砖头那么厚。


香港保险完胜内地保险的十大优势


1、一次选择,终生受益。同等保额下,香港保险比内地保险起码便宜30%。相比内地保险,精明的大陆人肯定会选择质优价廉的香港保险。



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2、香港保险赔付比例更高。在重疾险上,香港保险赔付金额达2.5倍,指定重疾赔付高达7倍,而内地保险赔付金额仅为1.5倍。



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3、香港保险保障范围更广,像酒驾死亡、飞机坠毁、艾滋病死亡、核辐射死亡都会赔付。而内地保险一律不陪。在重疾险上,香港保险赔付高达50种以上,而内地保险为40多种,对于原位癌、皮肤癌、除心肌梗塞外的心脏病等一律不赔。



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4、香港保险赔付效率高。购买保险后,香港保险等待期短,为90天。而内地保险等待期长达180天。


5、香港保险保障地域广,全球皆可理赔;而内地保险保障地域只含内地医院。


6、香港保险理赔形式更灵活,客户无需来香港。接受海外先进医院的第二医疗意见,香港保险一旦确认立刻赔付,为客户争取最佳治疗时间。内地保险不接受第二医疗意见,赔付条件高,等候时间长影响最佳治疗时间,先做完手术再赔付。



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7、香港保险红利回报是内地保险的2至3倍。香港保险每年回报红利5%~9%,而内地保险每年回报的红利只有3%。香港保险回报这么高,内地居民必定会争相购买。



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8、在投保和续保上,香港保险更贴心,内地保险过程繁琐,而且还要年审。


9、在隐私和保密上,香港保险严格遵守保险条例第41章保密条款,为客户负责。大陆保险保密意识不严格,曾出现中国人寿数万客户资料泄密事件。


10、香港保险在保障方面更贴心。在内地,重疾险投保人患重大疾病,保险公司给予一次性赔付,保险合同终止。但在香港,一次患病,可预支保额,保险合同继续;如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额。


看完香港保险相对内地保险的十大优势,小编真心觉得,人比人得死,货比货得扔。不是说内地保险不好,而是香港保险有百年发展经验,在投保率、营销成本、道德风险等方面具备明显优势。


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是什么原因造成这些差别?

以寿险为例,先简单解析一下保险的保费结构:  

P保费 = A(风险保费) + B(附加费用) + C(储蓄保费, 即保单的现金价值)  
这个公式是寿险精算的基础, 任何人寿保险产品都能用此公式分解清楚。  

内地保险产品设计中A和B比香港明显偏高, 有些可能是香港同类产品的两三倍, 这其中的原因很多:  

A(风险保费)是按预期生命表精算出来的, 这个要从香港男性和女性的预期平均寿命及死亡率来说明比较直接。内地的自然灾害发生,和意外率是远远高于香港地区的,内地人口预期生命比香港短,加上市场发展时间短也导致经验数据不足,从而使A(风险保费)部份比香港高;  

B(附加费用)主要是由于大陆的保险教育欠缺,加上保险市场良莠不齐导致投保率低、营销成本过高、道德风险等原因使此部份比香港为高;  


C部分主要原因是内地保险资金投资渠道有限, 内地保险公司的币种为人民币,不得出国投资。保监会更加限定利率上限为2.5%,不得超过银行,以免影响中小企业贷款,制约国民经济。投资渠道有限,利率限定导致保单收益不高,因此,内地保险公司需要提高成本来维持运营,最直接的方式就是提高保费。而香港保险公司的投资产品品种繁多,投资区域全球化,资金流通更为自由。与此同时,香港保险投资经理的专业水平和风险控制能力都胜出一筹。香港三大保险巨头保诚、友邦、安盛都有将近或超过百年的历史,保险体系更趋完善,而内地人熟知的平安保险运营才不过30年。孰优孰劣,可见分晓。


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