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用医保卡给父母买药, 对我自己有影响吗?

用医保卡给父母买药, 对我自己有影响吗?

最近收到很多类似的咨询:

自己的医保卡给家人用过,不仅购买过药,还作过检查,这种情况会不会影响自己购买商业保险。

先说结论:当然会影响!

医保卡的两个账户

医保一般分为两个账户:统筹账户和个人账户。

你手里拿的医保卡就是医保个人账户专用卡,每个月医保卡里面都会增加一定的金额。

很多人会把自己的医保卡给父母来买药,在监管不严的地方,甚至可以用自己的医保卡给父母住院、检查。这种情况很普遍,也很容易被忽略。

医保卡是以个人身份证为识别码,会储存记载个人身份信息以及账户金额的消费情况。用医保卡进行的所有行为,都会默认为是医保卡所有人的行为。

所以医保卡外借,后果可能会很严重!

外借医保卡,其实是违法

首先,这种行为是违背《社会保险法》的。医保是国家给你的福利,规定只能自己使用。如果外借给他人使用,实际上是一种欺骗的行为,严重时可构成犯罪,空爸也是不建议的。

ps:据说有小部分地区,如果满足一定条件,医保卡可以全家共享。大家注意各地规定不同,可以拨打12333人力资源社会保障热线咨询。

估计有的人要问了,那我的医保已经外借过了,对自己会什么影响吗?

主要是会影响自己购买商业保险。

我分情况和大家说明:

情况一:

用自己的医保卡在连锁药店帮父母买药

如果只是在连锁药房,影响不大。

因为这种情况用的是你医疗卡里本身就有余额。就算今后保险公司通过医疗系统查起来,也只能查到金额的消费记录,查不到具体的药品信息。对我们购买保险和保险的理赔影响不大。

情况二:

用自己的医保卡在医院帮父母买药

普通的感冒发烧还好,本身商业保险的健康告知对这些常见小毛病不做要求。

如果是重大疾病的药物,慢性疾病的药物,那就会影响你的保险购买和理赔了。

因为你的购买金额,具体的药品信息,都默认是你的。而且保险公司都可以查到,他们有理由怀疑你在投保前就有相关的疾病,属于带病投保。

情况三:

自己的医保卡借给父母就诊、住院

这种情况就更严重了。

现在医院都要求实名制、就诊人、病历、医保统筹...都要求是同一人。

如果用自己的名字、医保卡统筹账户帮他人就诊或住院。这所有的医疗信息都会记在你的医保卡账户下,默认是你本人在就诊或住院。

理赔时,保险公司一查,发现你原来有过相关住院记录和就诊记录,他们可以直接拒赔。而且这种情况是你自己违法在先,你要去告保险公司也是理亏。

医保卡已经外借过了,怎么办?

如果你发生过上述情况,而且正在准备投保,建议你做好如实告知。

告知后的结果,也会因保险公司不同而不同。

目前支持医保卡外借核保的保险公司有:

百年人寿(康惠保、定惠保、康惠保旗舰版等,无门诊通过率比较高)

弘康人寿(哆啦A保、康健一生A、大白定寿等,高血压类通过率比较低)

信美相互(三叶草等,涉及血压血糖的通过率比较低)

目前不支持医保卡外借核保的保险公司有(直接不承保,也不用进行补充告知):

复星联合(达尔文、康乐一生C等)

瑞泰(瑞盈、瑞和等)

如果你之前不知道这一点,已经投保完了,怎么办?

首先,保险公司的理赔并不是有些人想象的那样,把你查个底朝天,然后找各种理由不赔你。这是阴谋论,不是理赔的真实情况。

调查的力度主要参考三个标准:

理赔申请是否符合条款:

越符合条款的,理赔越快。如果有疑点,保险公司才会做更多的调查。

申请理赔时间和投保时间的间隔:

间隔时间越久,调查力度就越小。两年内出险,一定会调查。

理赔的额度:

保险公司调查也需要花费很多成本。所以理赔额度越小,保险公司越不会花费太高的成本。

如果要调查,一般是按照先看医院就诊住院记录,再看体检记录,最后看医保卡记录。

万一真的调查到医保卡的程度了,你还是积极配合理赔部门的调查。做好充足的证明材料,证明医保卡记录是外借引起的。

大家都是上班族,要死要活闹的人,他们也见过不少,早就见怪不怪了。未告知这事情,虽然是无心之失,但也不是人家理赔部门的责任,只提要求不配合,对理赔没有好处。

最后想跟大家说的是:

买保险真的是双向选择,我们对产品保障有要求,保险公司对身体条件有要求。健康告知过不了,再好的产品都只能干望着。

我们也要理解保险公司,很多时候他们也是弱势群体。投保前,保险公司核保时严格一点,也是免得后面理赔时扯皮。


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