背得起多少房贷，就得配得上多少保险。

本文转自订阅号 “ 保险八卦女 ”，

看多了不会怀孕，但是会买/卖保险。

据说，新政前夕的上海楼市，刚刚经历了疯狂24小时。单日签售1360套，是去年同期的8倍！

无独有偶，下班路上又听来一事儿，说某同事小三居换了个大三居，总价2000多万，旧房子卖了800来万，存款借款东拼西凑又搞了200来万，贷款又贷了1000来万。

天了噜，2000多万，这是要上天还是咋地？等等，这位客官，房子这么值钱，你的身价值多少啊？

名人（聪明如你，一定猜得出这个名人就是八卦姐）有言：背得起多少房贷，就得配得上多少保险。

今天，就讲讲以前没怎么讲过的寿险吧。

by八卦姐

说直白点，就是以人的命为对象的保险，一个人买了寿险，他不在了，保险公司给他家人的钱。所以你看，寿险和重疾险、年金险都不一样，你买了寿险，下注的是自己的性命，拿到保险金的人却不是你，而是你的家人（通常来说是直系亲属，父母，配偶及子女）。

也正因为如此，寿险在国内并没有像重疾险那样普及，一来国人认为谈死亡不吉利，二来很少有人在生前想到身后事。或者，即使想到了，优先级也会排在后面，甚至，“我人都不在了还管那么多”这样的观念也司空见惯。

因为人人都会生病，所以重疾险谁都该买，无论男女老少，无非在购买时间、种类、数量、侧重点上有所不同罢了。

可是寿险不同，并非人人需要，是的，你没看错。

但是对于家庭经济主力来说，不可或缺。

再告诉大家一个最简单的判断标准，如果你背着房贷，就该配上等额的保险。这样，万一出状况离开，家人至少能用保险金来偿还房贷。不至于在失去亲人的同时还失去最简单的立命之所。

而对于老人与小孩或家庭主妇，寿险就真的没那么急需了，因为讲难听点，万一这类人出现什么情况，并不会对家庭经济有致命的影响。

所以，寿险，就是你的身价。

寿险的分类比较简单，基本就定期和终身。

定期，顾名思义，就是在确定的时间段内发生保险事故（离世），即可获得赔付，如果没发生事故，那么保险期间结束就结束了，你交的钱也没人返给你。这类的优点是简单，便宜，比方35岁的男性，20年交费，保30年，100万的保额年交六七千就可以了。让你略有不爽的是，如果没出事，什么都拿不到，也就是没有返还。

终身的话，虽然也是只保死亡，但是因为人终有一死，这笔赔付是100%会发生的，只是时间早晚，所以价格就嗖嗖上去了，以上假设同样情况，每年可能需要交2万多了。是滴，差距就是这么大。

那么，该买哪种呢？

一般人哈，八卦姐觉得，买到六七十岁，不再为家庭创造什么贡献的时候，也就差不多了哈（想想也是real心酸）。

那些有钱人、土豪、富一代（看客中应该很少？），就可以买到终身的了，不仅是体现身价，也真正能对身后事做合理的安排。而且，部分公司对高端客户还开通了对接信托功能，有效防止自己百年后财富被子女挥霍或落入他人之手的风险（保险金对接信托是个更复杂的领域，有兴趣的话单开专题聊聊）。

当然，还有一种情况，如果你觉得以上两种都不合适（第一种担心白扔，第二种贵），那么还有一招，先从意外险（比寿险更便宜）买起，毕竟，人挂了不就只有两个原因吗，要么疾病，要么意外。

最后，一图解释寿险和重疾险的区别：

再最后，总结一下今天的内容：