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关于「重要资料声明书」的指引和常见问题 !

所有内地客户以个人身份,于2016年9月1日或以后投保香港保险,必须填写《重要资料声明书——内地人士在港投购人身/寿险保单》(IFS-MP)。

重要资料声明书,实际上是

内地人士投保香港保险的十项风险提示!

更体现香港保险对内地客户的保障负责!



下面针对每一个风险提示做进一步解释:

  1. 销售过程投保香港保险必须在香港完成整个销售过程。所以您在香港投保前,请向香港保险持牌中介人详细咨询保险产品,包括产品特点、保障范围、保单条款、续保方式、理赔流程、售后服务等。您来到香港投保之前无论通过何种途径了解香港保险,无论了解香港保险到什么程度,都不能作为您投保香港保险的依据。

  2. 销售人员:必须是香港登记的保险中介人,其中包括保险代理人和保险经纪人。

  3. 保险回报率及分红:这里重点提示香港保险计划书中的现金价值包括保证和非保证部分,组成现金价值总额是预期收益,实际收益或高或低。购买香港保险的一个很重要原因就是香港保险的历史分红情况比较稳定,令人满意,但是历史分红情况并不能代表未来的收益情况,需要您投保前清楚明白这里的投资风险。

  4. 提前退保/提取保单款项:过早退保和过早提取保单现金价值可能带来巨大损失。通常投资型储蓄保险建议至少10年以上再提取,像危疾保险产品重在保障,若非特殊原因不建议退保。

  5. 保单合约条款:投保后收到保单时,强烈建议认真精度一遍正式保单。对保单的任何疑问,或者和投保前保险中介人介绍有偏差,都可以直接联系保险公司澄清。而且香港保险有21天冷静期,在21天内随时可以要求退保,退保直接打保险公司客服电话,确认退保。

  6. 汇率风险:因为香港购买的保险通常以美元或者港币结算,而非人民币结算,因此会存在汇率上的风险。单独看香港投保即是存在汇率风险,但是如果从整个投资组合角度出发,香港投保即是规避风险,规避持有单一货币的风险,只持有人民币资产的风险。

  7. 政策风险:随着中国的不断崛起,人民币不断国际化,这种外汇政策风险极低。从国际金融学角度出发,如果出现外汇严格管制禁止兑换美元,那么也同时会出现巨大的外汇套利机会,会给经济带来不可估量的严重后果。然而对于这种风险提示是非常必要的,投保时需要清楚明白这一点。

  8. 回佣/返佣协议:该问题在以前推送的文章已经多次提出警示,这里不再赘述,总之返佣会导致保单失效,可以回复订阅号“返佣”查看。让我们一起抵制返佣,大家一起共勉。

  9. 资金来源核实:除了返佣,香港对洗黑钱也是零容忍的。所以对于资金来源审查格外严格,如果您幸运地被要求提供资金来源证明,请耐心配合。

  10. 投诉与诉讼:这里我建议您回到第5点,认真再读一遍。香港的保单非常严谨,是否符合理赔,保单条款都是写的清清楚楚,不清楚的地方一定要及时咨询保险公司,这样可以避免日后出现理赔纠纷的风险。当然,要是真的出现理赔纠纷,如果保单保额在110万港币以内,可以选择向“香港保险投诉索偿局”寻求帮助,该机构属于保险公司自律组织,对于该机构的仲裁结果,保险公司必须无条件接受,而客户对结果不满意可以再上诉法院。最后,还要提醒内地人士香港保险的最高诚信原则,即是在投保时不可隐瞒事实,尤其是危疾保险,不可隐瞒疾病史。


声明书的适用范围:

  • 新投保申请

  • 保单更改申请包括:

    i. 现有保单增加附加保障

    ii. 提高保障额

    iii. 附加/增加定期额外投资保费

    iv. 附加一次过额外投资保费

    v. 附加一笔过额外保费(万用寿险计划)

    vi. 保单权益转让(如新保单持有人属内地人士) 

    vii. 抵押转让(如抵押转让承让人属内地人士) 

  • 新投保申请和很多保单更改申请都需要进行内地人士验证及在香港签署《重要资料声明书》。保单权益转让和抵押转让(给内地人士)是不需要在香港签署和进行内地人士验证,除非保单首年内非直系亲属转让保单权益,是必须在香港验证并签署声明书的。


常见问题:

:如果在签署《重要资料声明书》时遗漏/填上错误的签署日期产品名称 没有递交,客户是否需要重新完成整个香港投保程序?

:如果中介人并未有在销售程序中逐点向客户说明整份声明书所提及的存在风险或客户拒绝在声明书上签署,投保申请将被拒绝。

如只因疏忽导致,客户须重新递交一份正确的声明书并以补充资料表格解释遗漏/错误的原因及签署确认:

  1. 中介人已在销售程序中逐点向客户说明整份声明书所提及的内容;及

  2. 延迟签署的声明书没有对购买所列保险产品的决定产生任何影响。


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