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买保险,到底选5年还是25年?

相信不少正在为家里人买保险的朋友,都有这样的疑问,今天给大家详细讲讲。

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复杂的商业保险


随着大家对商业保险越来越了解也认识到商业保险为一个家庭起到了抵御风险、积累财富、实现梦想的重要功能。相当大一部分人对于保险费缴费年限长的事情总觉得不要那么长时间短一点早点交完心里就少一件事。


之所以纠结无非是对未来生活的不可预知而担心担心以后交不起了怎么办所以希望趁现在自己收入能力还可以的时候赶快把这件事情做完。


一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费。缴费期限的长短应根据保险产品和收入情况针对性选择。

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保障型保险


功能在于保障长期甚至终身的保障。投保的目的是为了防范风险以保障为目的,在收入稳定的前提下,应选择较长时间的缴费方式。


可以看出缴费期限越短总保费越少期限越长总保费就越多。但保障类的产品意在杠杆作用用尽可能少的保费投入转移尽可能大的风险。



一次性缴费用92740元撬动20万保障30年缴费是用5560元撬动20万保障因为第一笔缴费后就拥有保障发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少,相对而言,保障性就越强。


另外有不少产品在保险责任设计中还提供了“豁免条款”当投保人全残或身故时可以免缴余下的各期保费。这样选择较长的缴费期限就更能够规避风险。


其次里面还有一个风险概率的因素谁也不确定哪天会生病友邦保险重大疾病理赔数据显示60%的理赔发生在投保6年后也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止自然就不再缴费。

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储蓄投资型保险


这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类那么就会有涉及到本金我们都知道滚雪球的原理投入的本金越多雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间不一样的本金收益必然有差距。


分红产品又都向消费者提供复利在较短时间内完成缴费,也就能在未来时间中,充分利用复利来达到累积财富的目的。


可以看出本金越多同年龄收益就越高一次性缴费和20年缴费在80岁时收益相差了近190因此理财型的产品客户在有足够经济能力的前提下可以缩短缴费期限。


总的来说健康保障型产品拉长了缴费期对于投保人来说是比较有利的因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益可以将其余剩余的资金灵活运作获取更多的财富。投资理财储蓄型产品则因人而异。

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收入类型与缴费关系


如果收入是长期稳定的持续收入可以选择长期缴费平稳的支付保费。


如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入可选择一次性缴费或短期缴费。同样保障缴费期短意味着保费高因此选择短期缴费的同时也必须考虑到自己支付保费的能力如果因为年付保费太高无法继续保险合同那就得不偿失了。

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总结


不同的保险有不同的缴费年限一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费。缴费期限的长短应根据保险产品和收入情况针对性选择。


简单的原则是

保障型的保险——缴费年限越长越好

理财储蓄型的保险——缴费年限越短账户滚存效果越好

另外不要忘记买保险时要注意家庭的可承受保费金额考虑好自己的缴费能力选择相应的缴费金额以及年限。

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