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保监会终于高举监管大棒,划出“十大雷区”!全面看齐香港保险!

昨天保监会官网上发布了《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》,要求人身保险公司加强销售管理工作。《通知》明确要求对于公司销售管理存在的10违法违规情形依法进行处罚,并对省级分公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。


下面我们逐一分析“十大雷区”:


(一)对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;

香港法律法规严谨,对于虚假宣传零容忍。香港的监管机构尽职尽责,同时香港的自律组织发挥强大作用。包括:保险索偿投诉局、保险监理处、保险业联会、保险经纪协会等,还有香港保监局今年成立。所有的机构宗以保障客户的权利为宗旨。


(二)以保险产品即将停售为由进行宣传销售;

保险产品停售是比较正常的现象,因为每个产品都有周期。内地的保险产品周期比较短,通常一年左右就更新换代,而香港的保险产品周期比较长,有的重疾险的周期长达6年。而内地的保险产品有的发售两三个月就停售,可能是别有用心,以便以停售为由进行夸大宣传。


(三)对保险产品的不确定利益承诺保证收益,以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益;

香港保险的最大优势之一就是分红险,分红收益高而且稳定。但是在香港的保险销售过程中,关于保证部分和非保证部分都有重要的风险提示,并且给出乐观情况和悲观情况的预期表现。让客户更加深刻了解非保证收益的浮动情况。


(四)以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品;

香港保险的销售途径有三种:保险公司的代理人、保险经纪公司的经纪人,还有香港的部分银行,但是必须通过持牌人在香港本地购买,内地客人可以来港购买香港保险并受到香港法律保护,部分保险公司需要内地客户做认证。


(五)未经客户同意擅自签订、变更保险合同;

香港保险以客户签名为准,而且对于缴付保费都有严格要求。模仿客户签名签订或更改保险合同不仅仅是违规行为,而是严重的犯罪行为。


(六)因销售行为存在违法违规问题而导致非正常给付与退保群体性事件;

香港保险的监管体系比较完善,从销售到售后,对于有可能发生群体性退保事件,监管部门会提前介入监管保险公司偿付能力。相比最近内地XX人寿爆出来的“邮件门事件”,香港保险的客户,权利权益更能得到保障。


(七)通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题;

香港保险从保单签收到回访电话,都有一套完成的程序,目的也是保障客户权益,确保客户清楚了解购买的保险产品和购买方式。


(八)保险机构及其高管人员指挥、决策、组织、实施销售违法违规行为,或者指使、教唆、帮助、授意他人实施销售违法违规行为,以及有直接管理职责,但未采取必要措施制止或纠正销售违法违规行为;

违规行为已经渗透腐蚀到保险机构的高层和监管部门的领导,实在令人堪忧,必须斩立决!坚决杜绝违规违法行为。此处香港保险好像插不上话。


(九)采取委托销售、产品包销、层层分销等方式,通过无合法资质的第三方平台销售意外伤害保险和其他人身保险产品;

香港保险的购买必须在香港完成整个销售过程,并且通过持牌人签署保单申请文件。香港保险对于持牌人的要求非常严格,学历必须高中以上文凭,每年必须持续学习并完成一定学分。


(十)其他因销售行为存在违法违规问题而造成严重负面影响,或引发较大风险的情形。

香港保险对于内地客户投保香港保险,都有十项风险提示,充分保障客户权益。其实内地同业的抹黑内容基本涵盖在十项风险提示当中,所以无需同业抹黑,内地客户购买香港保险都是需要充分权衡香港保险的优势与风险。

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