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为什么重疾险保额至少要在年收入的5倍以上?

全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病;30-45岁患上重大疾病的几率超过15%。卫生部统计报告称,人一生罹患重大疾病的概率高达72% 。事实上,人一生罹患重大疾病的概率还可能高于此,因为,真正寿终正寝的人很少,排除意外或自杀等死亡因素,很大一部分原因是患病死亡的。


 重大疾病的几个特点:   

  1. 威胁生命的病情;    

  2. 有机会存活,重大疾病≠绝症;  

  3. 治疗费用大;

  4. 面临失业,失去收入来源。


为什么重疾险保额至少要在年收入的5倍以上? 


重疾保额多少比较合适呢?


重大疾病一般有一定的康复期,例如罹患癌症,治疗后5年内没有复发,那么就可以认定为不会影响寿命。而在这五年内,需要治疗费用、康复费用,并且可能还不能正常工作获取收入。


因而,以5年康复期计算,最好做到5倍年收入作为保额标准。比如30万年入,则保额为150万,这样就不会因为生病,降低原来的生活标准,也不会给家庭造成负面影响。

 

最好按年收入的5倍投保


《重疾不重》一书的作者丁云生有着医学界和保险界双重背景,他表示,“足额投保的保额应该是年收入的5倍。”按照这样的标准,上述刘先生的保额应该在100万元左右。


丁云生表示,重疾险的保额是年收入的5倍是有依据的。


医学界为了统计癌症病人的存活率,采用5年生存率作为标准。


5年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后,生存5年以上的比例。用5年生存率表达有一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后,有一部分可能出现转移和复发,其中一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内,约占80%,少部分发生在5年之内,约占10%。所以,肿瘤术后5年内不复发,再次复发的机会就很少了,故常用5年生存率表示癌症的疗效。


“癌症患者在治疗后5年内及其后,需要定期复查,积极配合医生治疗,才可使自己健康长寿。这5年很重要,如果常常为医疗费用或收入情况担忧,不利于身体的恢复。投保重大疾病保险的保额如果是年收入的5倍,就能较好地解决这一问题。”丁云生说。


恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。重大疾病的存活率在不断提高,我们没有理由选择放弃,应该未雨绸缪,为自己准备足够的风险基金,应对不断上涨的医疗费用和治疗期间的收入损失。

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