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套现15亿现金后,80后摩拜创始人应该做什么?

2018 年 4 月 3 日晚,摩拜就美团收购案举办股东会议,最终确定美团以 35% 美团点评股权(11亿美元)、65% 的现金(16 亿美元),共计 27 亿美元全资收购摩拜单车。A & B 轮投资人及创始团队,共计套现 7.5 亿美元现金。摩拜创始人胡玮炜,即便套现没有市场传言的15亿/9亿之多,数亿现金也是有的,毕竟她占股权比例超过 8%。


不管这样的结局,是不是胡玮炜内心想要的,她都已经一夜暴富,实现财务自由了。摩拜在资本助推下的崛起速度之快,胡玮炜实现财务自由的速度之快,好像 3 年走完了一辈子的路。冷静下来想想,15亿的现金该如何处置呢?——投保才是王道!


关于资产配置,一直以来我们都有听过“4321”定律,所谓4321定律,指的是:把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。不论是胡玮炜的15亿现金,还是月薪1万5的工薪阶层,资产配置都是重要的。虽然“4321”定律只是一个比例参考,并不能一概而论,但是它确实能给我们比较合理的建议。


标准普尔家庭资产图  

套现15亿现金后,80后摩拜创始人应该做什么?

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。


只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。


标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。


此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。


“标准普尔家庭资产象限图”解析


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第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。


一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。


要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

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第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。


这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。


这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?


要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支

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第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。


用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。


这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。


要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

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第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。


这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。


这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。


要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。


这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。

套现15亿现金后,80后摩拜创始人应该做什么?

当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?


所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?


中美贸易大战不断升级,为了规避风险,配置美元资产也是无可厚非,香港保险是最佳选择。友记的充X未来3和保记的特X隽升II,都是非常不错的储蓄分红险。

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