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复归红利与现金红利名词介绍

最近有很多客户问到什么是现金红利和复归(归元)红利等名词,今天来说说这个话题。

什么是红利Dividend

保险产品有储蓄和消费型两种,而分红功能乃储蓄型独有。客户缴付的部分保费将用作投资用途,保险公司基于投资回报、开支、赔偿及退保情况等多种假设来预计红利分派率以供投保前参考。

客户透过分红来共享保险公司的投资成果,而红利当然是非保证的。

而红利派发也有两种方式:

常见的叫现金红利,另一种叫复归红利或归原红利。

现金红利Cash Dividend

现金红利从字面意思可以看出,即红利通过现金方式派发,就像买股票派股息一样,现金红利一旦派出,该笔款项便属于你,客户可以随时提取。比领股息好的是没有手续费,若不急用放在保险公司内,更可再收息,享受利迭利的成果。

复归/归原红利Reversionary Bonus

复归红利字面虽然没有现金红利一般直白,但从英文中可以看出其实是保险公司替你保管那些红利,等受保人身故,或未来某个时间才能兑现。如果希望提前兑现,便要打折后才以现金派发。即类似公司派红股,若你今天不打算卖出,那今天股价有多高也与你无关,你的实际收益完全取决于你沽出时的价格。

从以上可知,复归红利不像现金红利一般实时「落袋」,而是继续由保险公司管理,而保险公司公布的红利亦只是一个数字,只有在真正领取的时候才会知道具体价值。

因此该种红利背后投资策略所含有的非保证因素相对较高,保险公司亦有较大空间将保单价值再投资于波动性较高的资产,其潜在风险相对较高,潜在回报相对较波动,但长线来看,预期回报亦相对较高。

稳阵派应选现金红利

对于现金红利保单,则是另一种情况,保险公司会选择将保单价值投资于较为稳定的资产内积存,因此潜在的风险较细,但长线预期回报亦可能相对较少。

其实两种保单的分红方式各有各的优势,并无所谓哪一种好或哪一种不好,最关键的是选择自己合适的产品。

对于风险接受程度高,但不懂投资的人,可能倾向选择复归红利保单,长线而言可能会得到更高的收益和保障。但对于求稳定的人,则可考虑选择现金分红保单,所谓亲生仔不如近身钱,袋袋平安就最好。希望客户朋友在区分两者后,可以更清楚地挑选合适自己的保险产品,实现自己的理财目标。

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